Globaalit osakkeet — ETF:t ja rahastot

Globaali osakerahasto omistaa yhtiöitä koko maailmasta yhdessä sijoituksessa. Siksi sitä käytetään niin usein säästämisen perustana: sinun ei tarvitse valita maata eikä toimialaa, eikä muuttaa mieltäsi silloin kun maailmantalouden painopiste siirtyy.

Mutta globaali tarkoittaa harvoin tasaisesti jakautunutta. Laajat indeksit painottavat markkina-arvon mukaan, ja yhdysvaltalaiset yhtiöt ovat nykyään noin seitsemän kymmenesosaa tyypillisestä maailmanindeksistä. Globaalin rahaston ostaja ostaa siis käytännössä ennen kaikkea Yhdysvaltoja — ja saa kaupan päälle valuuttariskin dollaria vastaan. Siinä ei ole sinänsä mitään väärää, mutta on syytä tietää tekevänsä niin.

Tavallisimpien indeksien ero on siinä, mitkä markkinat ovat mukana. MSCI World kattaa kehittyneet maat ja jättää kehittyvät markkinat kokonaan pois. FTSE All-World ja MSCI ACWI ottavat nekin mukaan, jolloin salkkuun tulee muutama prosentti Kiinaa, Taiwania ja Intiaa. Rahaston nimi ei kerro tätä juuri koskaan suoraan, joten lukea kannattaa indeksi eikä otsikkoa.

Näistä 104 ETF:stä halvin maksaa 0,05 % vuodessa ja kallein 0,75 % — 15 kertaa niin paljon sijoituksesta samaan markkinaan. Niiden takana on 17 hallinnoijaa, eniten iShares. 49 on kasvuosuutta ja 33 tuotto-osuutta. Jos haluat nähdä, mitä kuluero tekee ajan myötä omalle säästämisellesi, voit laskea sen rahastokulujen laskurilla.

Kulu on ainoa asia, jonka tiedät varmasti etukäteen: tuottoa et tiedä, kulu veloitetaan joka vuosi riippumatta siitä miten käy. Samalla markkinalla halvin vaihtoehto on siksi yleensä järkevin lähtökohta.

Kulun lisäksi kaksi asiaa ratkaisee. Tuotonjako: kasvuosuus sijoittaa tuotot automaattisesti uudelleen, tuotto-osuus maksaa ne ulos. osakesäästötilillä verotuksellinen merkitys on pienempi, mutta se muuttaa sen, mitä sinun on itse tehtävä. Rahaston koko: hyvin pienet rahastot lakkautetaan tai yhdistetään useammin, mikä pakottaa myynnin jota et valinnut.

Xetrassa listattuja instrumentteja voi yleensä pitää osakesäästötilillä. Säännöt vaihtelevat välittäjien välillä — tarkista omaltasi.